Self-custody en de Travel Rule: waarom bewijs van walletbezit belangrijker wordt
Bij transfers van of naar een eigen wallet kunnen cryptoaanbieders vragen of het adres van u is. Wat de Travel Rule inhoudt en hoe u walletbezit aannemelijk maakt.
Source of Funds & Source of Wealth3 min lezen
Wat is een self-custody wallet?
Een self-hosted of self-custody wallet is een wallet waarvan u zelf de sleutels beheert, zoals een hardware wallet of een softwarewallet op uw eigen apparaat. Er is geen cryptoaanbieder die de assets voor u bewaart. Dat geeft controle, maar ook de verantwoordelijkheid om zelf aan te tonen wat er met die assets is gebeurd.
Wat de Travel Rule regelt
Sinds 30 december 2024 geldt in de EU de herziene Verordening betreffende bij geldovermakingen en overdrachten van cryptoactiva te voegen informatie, bekend als de Travel Rule. Cryptoaanbieders moeten bij overdrachten gegevens over de verzender en de ontvanger meesturen en controleren.
Bij overdrachten van of naar een self-hosted adres is er geen tweede aanbieder die die gegevens aanlevert. Daarom kunnen aanbieders aanvullende controles uitvoeren. Bij transfers boven €1.000 van of naar een self-hosted adres kunnen aanvullende maatregelen gelden om vast te stellen of het adres van de klant is of onder diens controle staat.
Hoe u walletbezit of controle aannemelijk maakt
Aanbieders hanteren eigen procedures. In de praktijk kan onder meer bruikbaar zijn: het ondertekenen van een bericht met de wallet (message signing); een kleine testtransactie die de aanbieder vraagt; screenshots of exports uit de walletsoftware met het adres en de historie; en een eigen overzicht van welke adressen bij welke wallet horen.
Deel nooit uw herstelwoorden of privésleutels. Geen legitieme partij heeft die nodig om walletbezit vast te stellen.
Waarom dit relevant is voor Source of Funds en Source of Wealth
Bij vragen over herkomst van middelen is walletbezit vaak een schakel in de keten. Komt een storting uit een eigen wallet, dan moet ook aannemelijk zijn dat die wallet van u is en hoe de assets daar terecht zijn gekomen. Zonder dat bewijs blijft een gat in de onderbouwing, ook als de rest van het dossier klopt.
Hetzelfde geldt voor een sluitende crypto-administratie. Transfers tussen eigen wallets en exchanges zijn geen aan- of verkoop, maar dat moet wel kunnen worden aangetoond. Een overzicht van eigen adressen met bewijs van controle maakt die transfers verklaarbaar.
Privacy is geen reden voor minder administratie
Self-custody en privacy zijn legitieme keuzes. Ze betekenen niet dat administratie minder belangrijk wordt; eerder het omgekeerde. Wie zelf bewaart, legt ook zelf vast. Cryptoklaar helpt bij het ordenen van die documentatie binnen een Source of Wealth / Source of Funds-dossier.